Рубрикатор
 
Города
Области
Документы
Статьи
О сайте
Почтовые индексы
Контакты

 
 

Финансовый потенциал Самарской области

Финансовый потенциал Самарской области включает в себя средства хозяйствующих субъектов области, бюджетной системы, региональных отделений внебюджетных фондов, банковско-кредитной и страховой систем, фондового рынка и зависит от результативности развития экономики региона.
В финансово-бюджетной сфере области продолжается положительная динамика, которая характеризуется, прежде всего, стабильным ростом объема финансовых ресурсов, сформированных на территории региона за счет всех источников (доля средств, формируемых хозяйствующими субъектами за счет прибыли, амортизации, налоговых платежей и других доходов, составила 85,2%, доля федерального центра и населения – соответственно 8,7 и 6,1%).
В 2005 году прибыль прибыльных организаций составила 88,4 млрд. руб. По объему прибыли на одного занятого в экономике Самарская область заняла в 2005 году 21-е место среди субъектов Российской Федерации и 3-е место среди субъектов Приволжского федерального округа (после Пермской области и республики Татарстан). Отраслевая структура прибыли, наибольшие доли которой приходятся на машиностроение и металлообработку, топливную промышленность, химию и нефтехимию, транспорт и связь, не соответствует отраслевой структуре экономики (наиболее рентабельными являются топливная промышленность, связь, транспорт, промышленность строительных материалов, химия и нефтехимия), что обусловлено различной рентабельностью отраслей.
Большое влияние на формирование финансовых ресурсов региона оказывают амортизационные отчисления хозяйствующих субъектов, значительный объем которых обусловлен высокой стоимостью основных фондов (по стоимости основных фондов Самарская область занимает 6-е место в Российской Федерации и 1-е место в Приволжском федеральном округе).
Улучшение деятельности организаций обусловило поступление в 2005 году с территории региона в бюджетную систему Российской Федерации 110,9 млрд. руб. налоговых и иных обязательных платежей. Благодаря высокой доли региона в общем объеме налогов и сборов, зачисляемых в бюджетную систему Российской Федерации (2,4% в 2005г.), Самарская область входит в состав 9 регионов, формирующих более 60% доходов консолидированного бюджета Российской Федерации.
В структуре налоговых доходов Самарской области высока доля федеральных налогов, вследствие чего доля перечислений в федеральный бюджет превышает средний уровень по Приволжскому федеральному округу и Российской Федерации. Возврат средств на территорию (отношение расходов федерального бюджета на территории области к собранным на территории области и зачисленным в федеральный бюджет налогам) составил в 2005 году 27,9%. Самарская область не получает дотации из фонда финансовой поддержки регионов и входит в группу субъектов Российской Федерации, получающих наименьший объем финансовых средств из федерального бюджета на душу населения, в связи с чем темп роста доходов консолидированного бюджета области в 2 раза ниже темпа роста поступлений налоговых и иных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с территории области.
Существенная часть финансовых ресурсов области формируется за счет средств внебюджетных социальных фондов. В 2005 году сумма доходов региональных отделений внебюджетных фондов за счет всех источников составила порядка 35 млрд. руб.
Сформированная в 2005 году на территории области сумма финансовых ресурсов в размере 257 млрд. руб. не в полной мере соответствует уровню экономического развития области. Увеличение объема финансовых ресурсов может быть достигнуто за счет повышения рентабельности деятельности организаций, увеличения суммы средств, привлекаемых из федерального бюджета и внебюджетных источников, улучшения налогового администрирования.
Наличие крупных и развитие малых предприятий, рост их прибыли и постоянно увеличивающиеся финансовые потоки способствуют развитию банковских структур области, которые благодаря растущей ресурсной базе кредитных организаций региона начиная с 2000 года получают прибыль, превышающую финансовые результаты деятельности предыдущих периодов в среднем на 30%.
Функционирующая в Самарской области банковская система представлена 23 действующими кредитными организациями, 82 филиалами, 22 из которых филиалы региональных кредитных организаций, 60 филиалами инорегиональных банков, в том числе 22 филиалами Сберегательного банка Российской Федерации. К концу 2005 года в городах Самаре и Тольятти открыто 15 представительств инорегиональных банков, таких как Банк Сосьете Женераль Восток, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Международный Московский банк, коммерческий банк «Русский Стандарт», Финансбанк, Ситибанк.
Развитие банковской системы Самарской области протекает в тесной взаимосвязи с процессами, происходящими в российской финансово-кредитной системе, где Самарская область по количеству кредитных организаций находится на 7-м месте (после Москвы, Санкт-Петербурга, Республики Дагестан, Свердловской области и Республики Татарстан) и на 4-м месте в Приволжском федеральном округе после Татарстана (табл. 7).
Таблица 7
Показатели роста финансовых ресурсов банковских структур Самарской области
 
Показатели
2000
2003
2004
2005
Количество действующих кредитных организаций, ед.
23
24
24
23
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
4,3
0
-4,2
Филиальная сеть, всего, ед.
88
77
76
82
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
-12,5
-1,3
7,9
В том числе:
 
 
 
 
филиалы действующих региональных банков, ед.
30
24
23
22
   прирост в % к предыдущему периоду
 
-20,0
-4,2
-4,3
Инорегиональные филиалы, ед.
58
53
53
60
   прирост в % к предыдущему периоду
 
-8,6
0
13,2
В том числе Сбербанк, ед.
38
23
22
22
Прирост в % к предыдущему периоду
 
-39,5
-4,3
0,0
Валюта баланса, млн.руб.
47379
199449
183395
255233
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
321,0
-8,0
39,2
Ресурсная база, млн.руб.
30591
92959
126480
170254
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
203,9
36,1
34,6
Собственные средства (капитал), млн.руб.
2178
6274
8130
9952
   Прирост в % к предыдущему периоду
65,4
188,0
29,6
22,4
Результат финансовой деятельности (прибыль), млн.руб.
483
1100
1834
2484
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
127,8
66,8
35,4
Общий объем размещенных ресурсов, млн.руб.
27637
85000
118759
160062
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
207,6
39,7
34,8
Объем кредитов, выданных организациям, млн.руб.
118389
283300
320548
386330
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
139,3
13,1
20,5
Кредиты реальному сектору экономики, млн.руб.
13843
51000
69156
88500
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
268,4
35,6
28,0
Средства на счетах клиентов, млн.руб.
7713
17530
19588
31583
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
127,3
11,7
61,2
Депозиты юридических и физических лиц, млн.руб.
11666
41226
53492
76931
  Прирост в % к предыдущему периоду
 
253,4
29,8
43,8
Привлеченные средства в структуре ресурсов банков, млн.руб.
26823
79082
111370
152912
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
194,8
40,8
37,3
Вклады населения в составе привлеченных ресурсов, млн.руб.
11026,8
37500
48107
65789
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
240
28,3
36,8
Сумма вложений в ценные бумаги всех кредитных организаций региона, млн.руб.
4381
12672
16321
3930
   Прирост в % к предыдущему периоду
 
189,2
28,8
-75,9
 
Пассивные операции банков
 
На протяжении нескольких лет в деятельности кредитных организаций наблюдается наращивание капитала, стабильно возрастающая динамика валюты баланса, рост ресурсной базы банков региона. К уровню 2000 года данные показатели увеличились практически в 5 раз.
Ресурсная база кредитных учреждений области возрастает ежегодно в среднем на 35% в основном за счет роста совокупных пассивов, сформированных на 45% региональными кредитными организациями. Объем вкладов населения ежегодно возрастает на 30-40%.
Поволжский банк Сбербанка России лидирует по удельному весу вкладов населения в общем объеме привлеченных средств (66,4%). На его счетах сосредоточено 52,7% депозитов физических лиц. Объем вкладов населения на счетах региональных кредитных организаций постоянно увеличивается, что объясняется внедрением банками региона зарплатных проектов и более широкого спектра услуг, а также вступлением 20 банков региона в систему страхования вкладов.
Увеличение ресурсной базы происходит также за счет укрупнения региональных кредитных организаций и наращивания ими собственных средств вследствие их конкуренции с филиалами инорегиональных банков.
Активные операции банков
 
Общий объем размещенных кредитными организациями ресурсов растет ежегодно на 35-40%. Активы банков ежегодно сформированы в среднем на 50% филиалами инорегиональных банков (в основном Поволжским банком Сбербанка России). Доля региональных кредитных организаций в общей сумме активов ежегодно увеличивается в среднем на 5 процентных пункта и в 2005 году составила 47% .
В составе активов наибольший удельный вес приходится на кредитные операции; деятельность кредитных организаций в большей степени ориентируется на потребности нефинансового сектора экономики.
Объем кредитов, выданных организациям в 2005 году, вырос на 20,5% по сравнению с 2004 годом и составил 386330 млн.руб. Основными потребителями кредитов являются организации, ориентированные на короткий производственный цикл.
Развитие инвестиционной деятельности банков сдерживают их недостаточная капитализация, а также недостаточное количество инвестиционных проектов, разработанных в соответствии с требованиями и готовых к инвестированию.
Появление новых участников финансового рынка и качественные изменения на рынке банковских услуг привели к появлению еще одного направления выгодного размещения кредитных ресурсов - ипотечному кредитованию, как наиболее перспективному направлению развития в последующие годы.
Расширяют свою деятельность институты микрокредитования населения, в т.ч. отдельные коммерческие банки (Самарский филиал КМБ –Банка), венчурные фонды, фонды поддержки малого предпринимательства, международные организации, кредитные линии. Эти организации должны стать активными участниками рыночного процесса в регионе и повлиять на рост деловой активности населения.
Регулярно проводимые различными рейтинговыми агентствами рейтинги банков подтверждают стабильное и динамичное развитие рынка банковских услуг Самарского региона: наиболее значимые банки (ОАО КБ «Солидарность», ЗАО «Газбанк», ОАО ПК «АвтоВАЗбанк») стабильно входят в число крупнейших банков России по основным показателям деятельности.
Фондовый рынок является важнейшим эмитентом цивилизованного финансового рынка. Наибольшее влияние на его развитие оказывают продолжающийся экономический рост области, выход на рынок капиталов негосударственных пенсионных фондов, высокие инвестиционные страновой и региональный рейтинги.
Работу инфраструктуры фондового рынка региона координирует Региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам в Юго-Восточном регионе, контролируя деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг. В 2003-2005гг. оно занимало 6-е место в Российской Федерации по регистрации выпусков ценных бумаг, составляя 5,5% от общего количества зарегистрированных выпусков в стране. В общем объеме зарегистрированных выпусков ценных бумаг региональный фондовый рынок составляет в среднем 7,5% от общероссийского объема.
В Самарской области начиная с 1994 года осуществляет свою деятельность ЗАО «Самарская валютная межбанковская биржа», которая объединена в единый торговый комплекс с биржевыми площадками семи городов России: Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Нижнего Новгорода, Екатеринбурга, Новосибирска и Владивостока. В регионе имеется широкая сеть депозитариев, базирующихся в крупных банках («Солидарность», «Газбанк»), и брокерско-дилерских организаций (в основном московских филиалов).
Несмотря на наличие в регионе крупных организаций с котирующимися на рынке ценными бумагами, вложения в ценные бумаги остаются не самым популярным инструментом сохранения сбережений, уступая в объемах другим видам инвестиций. В этой связи население может заинтересовать начавшаяся деятельность паевых инвестиционных фондов (ПИФ), в первую очередь ПИФов недвижимости, необходимость которых вызвана вводом в действие нового Жилищного кодекса Российской Федерации, запретом прежних форм финансирования жилищного строительства за счет дольщиков.
В процессе динамичного развития рынка ценных бумаг всё больше развивается Интернет-трейдинг, который в настоящее время уже является популярным и доступным инструментом инвестирования, предлагаемым практически всеми филиалами крупнейших московских банков и инвестиционных компаний, работающими на территории региона (группа компаний «Тройка-Диалог», инвестиционная группа «АТОН», ООО «Инвестиционная компания «Восток-Инвест»).
Тенденция роста активов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) обусловлена повышением интереса населения и работодателей к альтернативным пенсионным накоплениям. Однако вследствие ориентированности НПФ на менее рискованные и «длинные» государственные ценные бумаги они не оказывают серьезного влияния на рынок ценных бумаг, и в перспективе не предполагается существенного наращивания их инвестиций в корпоративном сегменте фондового рынка.
Большое количество свободных финансовых средств у потенциальных инвесторов, сохраняющиеся высокие цены на нефть, благоприятная конъюнктура западных финансовых рынков, последовательное удорожание рубля, избыточная денежная ликвидность и хорошие макроэкономические показатели региона в сочетании с повышением регионального инвестиционного рейтинга крупнейшими рейтинговыми агентствами позволяют прогнозировать стабильную, динамичную и цивилизованную работу регионального рынка ценных бумаг.
Страхование как система защиты имущественных интересов государства, организаций и граждан является одним из основных участников финансовой системы региона и имеет большое значение для развития Самарской области в качестве перспективного сокращения расходов на ликвидацию непредвиденных рисков, а также мощного источника привлечения инвестиционных ресурсов страховщиков, и опосредованно – денежных средств населения.
Тенденции развития самарского страхового рынка адекватны общероссийским.
По итогам 2005 года Самарская область занимает 3-е место в Приволжском федеральном округе по объемам собранной премии. Объем собранных страховых взносов по всем видам страхования вырос на 19,2% и составил более 10 млрд.руб., из которых 3,6 млрд.руб. приходится на иногородние страховые организации, 7,1 млрд.руб. – на региональные компании. В структуре добровольного страхования регион занимает 2-е место в Приволжском федеральном округе по поступлению взносов в страхование имущества и ответственности. Объемы обязательного страхования автогражданской ответственности увеличиваются ежегодно в среднем на 20%.
По количеству страховых организаций и иногородних филиалов Самарская область значительно опережает все субъекты Приволжского федерального округа. Однако некоторое снижение количества региональных страховых организаций (на 25% по сравнению с 2004 годом) и достаточно динамичный рост филиальной сети (на 40%) доказывают необходимость ориентации региональных страховых компаний на более широкий спектр страховых операций и увеличение капитализации.
 

 Copyright В© ProTown.ru 2008-2015
 При перепечатке ссылка на сайт обязательна. Связь с администрацией сайта.